Коротко. Основные рекомендации или ошибки заемщиков.

Если вы попали в следующую ситуацию:

  1. все доходы уходят на погашение кредитов и займов,
  2. чтобы платить по текущим долгам, вынуждены брать новые кредиты и займы,
  3. вам не чем платить по кредитам и займам
  4. уже есть просроченная задолженность по кредитам и займам,
  5. звонят кредиторы и коллекторы с угрозами вам, вашим близким, на вашу работу,
  6. в реструктуризации отказали или предложенные кредитором условия не исправят ситуацию,
  7. кредитор подал в суд

и Вы не знаете, что делать в этой ситуации и как с этим быть, тогда ниже приведенная информация предназначена именно для вас.  

Мы честно поможем

Первое. Вы должны сравнить свой ежемесячный доход (обязательно с учетом затрат на питание и прочие обязательные платежи) с размером ежемесячных выплат по всем кредитам и займам, если его будет недостаточно для погашения совокупного ежемесячного платежа по всем кредитам и займам в полном объеме, и Вы четко понимаете, что в ближайшие 3 месяца существенного роста дохода не будет, то следует осознать, что с долгами Вы самостоятельно не справитесь. Вам срочно нужно обратиться во все кредитные организации где Вы получили кредиты и займы с письменным заявлением на реструктуризацию кредита или займа (на уменьшение ежемесячного платежа). Заявление должно быть в двух экземплярах (один организации, другой себе с отметкой о получении кредитором заявления). В заявлении Вы пишите, что в связи с изменением материального положения просите уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока погашения, что просите не начислять предусмотренные договором штрафы и пени, также можно пробовать просить указать возможные варианты реструктуризации на усмотрение кредитной организации. Рекомендуем не поддаваться на уговоры работника организации не подавать заявление, не слушать его «страшилки» о том, что с Вами будет в случае подачи данного заявления. Не этот работник будет принимать решение о реструктуризации, у работника «свой» интерес отговорить Вас. Далее ждите ответ кредитной организации. Срок ответа составляет до нескольких недель. Отвечают все, но не все дают реструктуризацию.

Второе. Не гасите кредиты за счет новых кредитов или займов!!! Данным способом вы не решаете проблему, а только увеличиваете свою «долговую яму» - просроченных кредитов станет неизбежно больше! Таким безграмотным финансовым поведением вы только усугубите собственное положение и снова попадете в эту же ситуацию, от которой пытались уйти, беря новые кредиты и займы. При этом общая сумма долга уже будет больше.

Третье. Пока вы ожидаете ответ от кредитных организаций рекомендуем расставить приоритеты и сделать упор на погашение тех кредитов и займов, по которым меньший остаток основного долга, т.к. распределение ваших недостающих средств на все кредиты и займы результата не принесет. Также можно продать часть своего имущества (при наличии) для погашения всех или части долгов. При распределение недостающих денежных средств на все кредиты и займы вы в пустую растратите денежные средства - следует помнить, что при просрочке платежей вносимые вами суммы, кредитная организация зачастую будет списывать сначала на свои убытки и расходы, затем на пени и штрафы, после чего будут гаситься просроченные проценты за пользование кредитом, за ними текущие проценты и только в конце будет гаситься сумма основного долга, поэтому вносимые суммы будут уходить только на оплату штрафных санкций. Из чего следует вывод, что из имеющихся денежных средств оптимально оплачивать выбранные приоритетные кредиты.

Четвертое. Если вам повезло и реструктуризацию согласовали, то вы выходите на новый график посильных платежей и спокойно рассчитываетесь с кредитом и займом.

Пятое. Если в итоге в реструктуризации вам отказали или предложенные кредитором условия не исправляют ситуацию и как следствие вы вышли на просрочку. Начались первые звонки (пока службы безопасности, чуть позже коллекторов).

ЗАПОМНИТЕ! У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И У ВАС ТОЛЬКО ТРИ СПОСОБА РЕШИТЬ ВОЗНИКУШУЮ ПРОБЛЕМУ – ЭТО ИЛИ ДОГОВОРИТЬСЯ НА ВЗАИМОВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ (РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ) ИЛИ РЕШИТЬ ВОПРОС В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ (РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЧЕРЕЗ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО) ИЛИ ПОДАТЬ ЗАЯЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА (ПОЛНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГОВ).

 

Других законных способов нет. Поэтому все остальные угрозы кредиторов и коллекторов безпочвенны и не имеют под собой законных оснований (в т.ч. и угрозы о привлечении к уголовной ответственности). У кредитора, если вы не можете платить, есть только один выход – подать на вас в суд. Все кредиторы подают в суд! У всех кредиторов свои сроки подачи исков в суд - от 6 до 24 месяцев с даты просрочки. За это время вы сможете погасить приоритетные кредиты.

В данной ситуации следует помнить, что судебный порядок будет выходом - реструктуризация через исполнительное производство - будет остановлен рост долга – общий платеж на всех кредиторов не более 50% от ежемесячного дохода. Поэтому кредиторам как правило не выгоден судебный порядок (более подробно в пункте «Девятое»).

Основная выгода для должника заключается в том, что суд по каждому делу принимает решение индивидуально и сможет при необходимости принудить кредиторов к реструктуризации долга – будет составлен финансовый план.

Помните, что ни одна кредитная организация еще не разу добровольно никому не простила долг по кредиту, и что неизбежно его придется возвращать, в крайнем случае по суду. Также бытует ошибочное мнение, что: «Если не платить три года, то кредитная организация не сможет с меня взыскать долг…»  - это далеко не так! Если вы решили воспользоваться законом «О несостоятельности (банкротстве)», то данный закон реально позволяет должникам проводить комплексную реструктуризацию кредитов, а в случае неплатежеспособности непогашенную задолженность списывать полностью. Данным законом для списания долгов могут воспользоваться даже граждане сумма задолженности у которых не превышает 500 тыс. руб.

При утверждении плана платеж будет в размере не более 50% от ежемесячного дохода на всех кредиторов. При этом останавливается начисление договорных процентов, штрафов и пеней, останавливается производство по исполнительным документам, уменьшается процентная ставка по всем кредитам, проценты начисляются по ставке рефинансирования. А кредиторы будут обязаны прекратить досудебную стадию взыскания долга – прекратятся звонки и визиты. Если суд примет решение, что в процессе реструктуризации должник не сможет рассчитаться с долгом, то часть этого долга, при наличии имущества у должника, будет погашена за счет продажи с торгов этого имущества. При этом единственное жилье не заберут, т.к. обращение взыскания на имущество происходит с применением статьи 446 ГК РФ, в которой указан перечень имущества, которое не может быть изъято у должника.

По завершении процедуры банкротства долг, который должник не сможет уплатить и возместить своим имуществом будет списан полностью - должник освобождается от обязанности уплаты долгов. Официальный статус банкротства сохраняется на 5 лет. В течении 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства, занимать руководящие посты в компаниях, заниматься предпринимательской деятельностью. Суд может запретить выезд до момента завершения процедуры банкротства. Процедура длится от 6 до 18 месяцев.

Шестое. Если не получилось договориться с кредитором и у вас нет средств на оплату расходов на проведение процедуры банкротства, то самый оптимальный выход из сложившейся ситуации, чтобы кредитор подал на вас в суд, т.е. вы заплатите по просроченным кредитам и займам по решению суда – остановится рост долга - получите рассрочку через исполнительное производство – общий платеж не более 50% от ежемесячного дохода (более подробно в пункте «Девятое»). Соответственно обещать кредитору о том, что: «Вы постараетесь заплатить, погасить задолженность буквально на днях…» не стоит. Следует категорично каждый раз сообщать, что: «Денег нет, платить не чем! Обращайтесь в суд». Самое главное следует помнить, что при просрочке платежей вносимые вами суммы, кредитная организация зачастую будет списывать сначала на свои убытки и расходы, затем на пени и штрафы, после чего будут гаситься просроченные проценты за пользование кредитом, за ними текущие проценты и только в конце будет гаситься сумма основного долга, поэтому вносимые суммы будут уходить только на оплату штрафных санкций (которые в суде можно будет снизить до минимума). Из чего следует вывод, что из имеющихся денежных средств оптимально оплачивать не просроченные приоритетные кредиты.

Седьмое. Если кредиторы и коллекторы звонят вашим родственникам или знакомым (не являющимся поручителями и созаемщиками по кредитному договору), знайте, это не законно. Персональные данные лиц, которым звонят кредиторы и коллекторы не могут быть использованы (обработаны) без их согласия. В данном случае обращаемся с соответствующим заявлением в кредитную организацию и в прокуратуру. Звонки прекратятся. Заявление пишет соответствующий родственник или знакомый. Родственники и знакомые не должны сообщают о себе и о вас никаких данных звонящим, кем бы они не представились – за это ответственности нет! Можно также не отвечать на звонок, если звонит незнакомый номер – это не преступление! Они должны помнить, что не отвечают и НЕ БУДУТ отвечать за ваши долги, если не являются поручителями и созаемщиками.  

Восьмое. Если коллекторы приехали к вам (происходит это крайне редко). Никому не открывайте дверь! Вы имеете право никого в квартиру не пускать (кем бы они не представились).

  •  

Если вы решили поговорить и открыть дверь, то:

  1. в квартиру никого НЕ пускать, разговаривать на лестничной площадке;
  2. взять паспорт и переписать данные – неверьте никакому удостоверению;
  3. запросите документы, дающие полномочия данному сотруднику вести с вами переговоры от имени Кредитора (доверенность, трудовой договор с должностной инструкцией и т.п.), документы должны быть заверены печатью Кредитора;
  4. честно сообщите, что у Вас очень много кредитов и займов: «Я не отказываюсь платить, но мне нечем. Я готов(а) отвечать по закону – подавайте в суд! Платить буду только после суда»;
  5. никакие данные о себе не сообщать;
  6. ничего не подписывать;
  7. денежные средства не передавать!
  8. если Вы не хотите продолжать разговор, смело вызывайте полицию с формулировкой «о вымогательстве». Полиция и закон гарантированно будут на вашей стороне.

Девятое. Если с кредитором не получилось договориться, то самый оптимальный выход из сложившейся ситуации, чтобы кредитор подал на вас в суд (обратился с иском о взыскании суммы долга по договору). Потому что именно после того как состоится решение суда вы сможете говорить о спокойствии, общаться вам предстоит после суда только с вашим судебным приставом-исполнителем (более подробно в пункте «Десятое»), сумма долга зафиксируется (формально кредитор может просить взыскать проценты за пользование кредитом до момента полной выплаты долга, но такое встречается крайне редко). Однако кредиторы как правило не торопятся с взысканием, накапливая вашу задолженность. После того как Кредитор направил в суд исковое заявление о взыскании с вас суммы долга по договору, вы сможете лично или через своего представителя (в данном случае ваше присутствие в суде не требуется) защитить в суде свои права и снизить предъявленные кредитором штрафы и пени. В этом случае вам присудят остаток суммы основного долга, проценты начисленные за период просрочки (рассчитываются по ставке указанной в договоре), значительно сниженную до разумных пределов сумму штрафов и пеней и иных мер в зависимости от кредитора и конкретного случая.  

Десятое. После принятия решения судом, если решение суда устраивает, вы дожидаетесь вступления решения в законную силу (1 месяц со дня изготовления решения в окончательной форме). Если с решением суда вы не согласны, вам дается 1 месяц на его обжалование (необходимо составить апелляционную жалобу в вышестоящий суд) с момента подачи жалобы до возвращения в суд рассмотревший дело, проходит как правило 1,5-2 месяца. После вступления решения в законную силу, исполнительный лист подается кредитором в службу судебных приставов для принудительного исполнения и начинается процесс исполнительного производства, т.е. через службу судебных приставов вы получите рассрочку на длительный срок и ежемесячный платеж составит не более 50% от вашего официального дохода (заработная плата и/или пенсия), при этом данная сумма будет распределятся между всеми кредиторами, обратившимися в суд сейчас и потом между теми, кто обратится в дальнейшем. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание, указаны в главе 11 статья 101 закона «об исполнительном производстве». Также судебный пристав исполнитель имеет право обратить взыскание на часть вашего имущества для погашения долгов, при этом взыскание на единственное жилье не обращается. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание указано в статье 446 Гражданского кодекса РФ. При необходимости можно обратиться в службу судебных приставов или в суд с ходатайством об уменьшении удержания из доходов с 50 до 15% (включительно) для поддержания достойного уровня жизни, предоставив необходимые документы. В итоге, когда пройдут суды по всем кредиторам, с которыми вы выбрали судебный порядок, у вас будет единый посильный ежемесячный платеж и вы сможете спокойно рассчитаться по долгам.

Предостерегаем Вас, если вы решите обратиться за помощью в юридические и антиколлекторские компании, то будьте внимательны при обращении для получения помощи в решении данной ситуации, особенно если ее сотрудники обещают следующее:

  1. обязать Кредитора досрочно расторгнуть в судебном порядке кредитный договор или договор займа (без применения процедуры банкротства),
  2. вынудить Кредитора и Коллектора списать ваш долг и отказаться от претензий к вам (без применения процедуры банкротства),
  3. списать в судебном порядке полностью все проценты, штрафы, пени, основной долг (без применения процедуры банкротства),
  4. снизить проценты по действующему договору, даже до ставки рефинансирования и т.п., вас могут ввести в заблуждение и размер платы за услуги может не соответствовать результату.

В случае если вы не смогли решить вопрос с кредитной организацией, то необходимо обратиться в ЮК ДОЛГОПРАВ (г. Киров):

письменные обращения принимаются на электронный адрес dolgoprav@gmail.com

устные обращения принимаются - ул. К.Маркса, д.127, оф. 410 или по тел. 8 (8332) 777-580

Мы находимся по адресу:

г. Киров ул. Карла Маркса 127 офис 410

Обратный звонок

Заполните данную форму и мы обязательно перезвоним по указанному телефону.

Когда удобно перезвонить?

Спасибо

Мы в ближайшее время свяжемся с Вами.
Удачного Вам дня!

Обратный звонок

Заполните данную форму и мы обязательно перезвоним по указанному телефону.

Когда удобно перезвонить?

Спасибо

Мы в ближайшее время свяжемся с Вами.
Удачного Вам дня!

Консультация

Заполните данную форму и мы обязательно перезвоним по указанному телефону.

Когда удобно перезвонить?

Спасибо

Мы в ближайшее время свяжемся с Вами.
Удачного Вам дня!

Консультация

Заполните данную форму и мы обязательно перезвоним по указанному телефону.

Когда удобно перезвонить?

Спасибо

Мы в ближайшее время свяжемся с Вами.
Удачного Вам дня!